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存款、银行理财、保险理财、基金 钱放哪个更划算?

编辑:凯恩/2018-10-02 12:55

  银行理财

  风险:以后银行理财不保本将成为趋势,银行理财将从固定收益型向净值型转变,也就是说客户有亏损本金的风险。就算R1这最低风险级别的产品,也有可能发生亏损的情况,只是风险相对来说较小。银行理财产品并不等于存款,理财是有风险的。收益越大,风险越大。另一个特殊的风险就是可能会买到保险理财产品或“假理财“,要小心辨别。

  风险:保险公司不能随意破产,特别是经营人身险、寿险的机构,就算破产也有人接盘,因此风险不用担心。而本金也不会亏损,只是收益较低,有本金贬值的风险。

  流动性:保险理财产品的流动性很差,一般都要多少年后才能赎回,如果中途赎回,则保单作费。

  存款

  基金

  风险:只要银行不破产,存款是保本保息,刚性兑付的;而遇到银行破产情况,如果存款在50万以内,会全额赔付,不过银行破产这概率很小,倒不用太过担心。

  费用:基金的费用包括申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费,收费情况视基金而定,或者持有的时间长有些基金也会减免赎回费用。

  投资期限:基金是权益类产品,一般来说都没有设定固定的期限,投资者可以根据自己的喜欢申购和赎回。

  发行主体:银行理财的发行主体必须是银行,是银行自营的产品。

  收益:现在的银行理财收益在5%左右。要注意的是,产品说明书上的预期收益率和年化收益率并不是最终的实际收益率,只是银行在研发该理财产品时的一个估值,不过R1、R2级别的理财产品一般都能拿到说明书上的收益率。

  认购门槛:一般都是5万元起购,门槛稍高,刚出来工作或储蓄低的可能购买不了。

  投资期限:保险理财的投资期限一般都不短,大多数保险理财都是要交多少年,然后保多少年,因此期限上是非常久的。

  发行主体:严格意义来说,存款的发行机构是银行。而像余额宝这类的平台,虽然都有存款的意思,但本质上是不同的。

  投资期限:银行理财一般都有固定的期限,从几天到1年以上,期限还算多样,能适合大部分的资金分配管理计划。

  基金作为银行的重要理财产品渠道,也是以代销形式存在,银行从中收取佣金,出了问题也只能找基金发行机构去解决。

  流动性:定期存款有着固定的投资期限,流动性稍差,不过可以通过不同的存款方式来增大流动性。

  认购门槛:保险理财的认购门槛一般不算高,每年几千元就能购买,或者分开每个月来交也行。

  认购门槛:基金的认购门槛较低,很多都一百元起购。

  银行的理财方式很多,比较普遍的有存款、银行理财、保险理财、基金这几款。其中有的概念会被混淆,有的则会莫名其妙的购买了其他的理财产品。想要弄清楚这几款理财工具的区别,不妨从发行主体、认购门槛、投资期限、费用、收益、风险、流动性这七个因素来对比一下。

  收益:收益不好说,有的高有的低,有的还会由当年保险机构的盈利情况来决定。不过整体来说凤凰彩票(fh643.com),保险理财的收益不算高,甚至有的低于货币基金的收益。我有个家人,当年误买了某行的一款保险理财,交三年保十年,保额是十万,到期后有利息收入,但是没有固定多少收益,算了一下,连1%的收益率也没有。

  流动性:基金的流动性还算不错,因为没有固定的投资期限,可以在工作日赎回,而资金到账的时间是T+1,虽然做不到余额宝类货币基金当天回款,但也不算慢了。

  投资期限:活期随时可取;定期根据约定,到期后可取,一般有3个月、半年、一年、两年、三年、五年的期限可选,如果是通知存款,则有1天、7天可选。

  费用:银行理财一般都会收取一些费用,如:认购费、申购费、销售费、投资管理费、赎回费、托管费。至于是不是每款理财产品都要收取这些费用,主要还是看产品说明书,有的只需要收取其中几样费用就行。而这些费用在收益里直接扣除,不需要额外支出。

  发行主体:由证券公司发行,银行代销。

  费用:不收取费用。

  费用:通过银行购买保险理财是不需要其他费用的。

  保险理财是兼具保险功能与理财功能的产品,有事理赔,没事拿收益。在投资者有保障的情况下实现资产的增值。不过从性价比来看,无论是保障作用还是理财收益都不算好,保障额度少而收益低,每年投入的资金还挺高的。

  流动性:银行理财都有一个固定的期限,在这期限内不能赎回,因此流动性并不好。不过它能选择的投资期限很多,投资者要做好资金的分配,然后再购买合适期限的理财产品。

  保险理财

  银行理财是银行针对有不同理财需求的客户销售的产品,与银行是代客理财的关系,客户委托银行帮其理财,银行赚取一定的费用,余下的投资收益归客户所有。

  风险:基金分货币基金、债券基金、指数基金、股票基金等类型,不同的类型风险级别不同。在投资时可能会亏损本金,也可能会赚取比银行理凤凰彩票(fh643.com)财高很多的收益。因此,在购买基金时,要慎重考虑清楚,如果承受不了太大的风险,不建议买股票基金和指数基金。

  认购门槛:活期存款1元起存,但几毛也可以放在银行卡里面;定期存款50元起存;门槛并不高,一般人都能办理存款业务。

  我们去银行存款,和银行是借贷关系,我们把钱借给银行,银行在约定的时间内付给我们本金和利息。

  发行主体:保险理财的发行主体是保险机构,银行只是代销保险机构的产品,然后收取一定的佣金。发生理赔或纠纷只能找保险机构,与银行没有关系。

  收益:基金属于权益类产品,没有固定的收益可说,收益会随着金融市场的波动而波动。

  收益:存款的利息普遍不高,多数银行一年期的定期一般都在1.75%左右,央行给出的利息参考则只有1.5%,投个三五年的也没有余额宝类的货币基金利息高。而且定期存款如果提前提取的话,除了事先约定好的,不然所提取的部分会按当日的活期利息来结算。